有錢人

擁有高收入≠有錢人,造成貧富差距的5個秘密

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相信大家有聽過『富爸爸。窮爸爸』這本書,書中有一個很意思的遊戲,照作者的說法,當初希望透過『桌遊』的方式來改變窮人思維。

遊戲中的資產負債表與一般的會計法則不同,常見的房子與車子並不屬於資產,還有可能屬於負債;我們是否能夠從這個遊戲體驗到關於有錢人與普通人在思考上的差異,並由過程增進財務智商(FQ),甚至開始行動扭轉人生。

進而達到脫離老鼠賽跑的枷鎖,成就理想人生!

影響很多人的一本書,包括我也是。

美國日裔羅伯特·清崎對資產的定義是:當持有一項物品,這物品會自動使現金流向你的口袋,就是

今年剛好正逢華人圈金鼠年,讀者是否準備好逃離日復一日的老鼠賽跑,準備掌握自己的人生了呢?

現金流遊戲(成人版)

前陣子在網路上尋找國外關於貧富差距的文章,看到一個關鍵字很有趣,高收入≠有錢人,因此才會有了這篇文章,站長整理了相關的訊息,讓看到這裡的你可一窺貧富差距的秘密。

在本篇文章中,你將學會 :

  • 為什麼擁有高收入≠有錢人?
  • 有錢人總是炫富? 如何分辨真正的有錢人
  • 如果不是富二代,我該怎麼樣擠身有錢人的行列?
  • 為什麼貧富之間的不平等差距越來越大
  • 我該如何換一顆有錢人的腦袋?

為什麼擁有高收入≠有錢人?

擁有高收入的人,資產淨值可能跟你我一樣低

當你在路上看到一個人穿著名牌西裝、穿著當季的洋裝,手上拿著星巴克,用的是蘋果手機;出入座車是雙B一A(BMW、BENZ、Audi),心裡憑直覺判斷,這個人收入一定非常高!

沒錯,如果光從外表或一個人使用的東西,的確可以判斷這個人有可能屬於高薪收入,也可能是這個人喜歡打扮得時髦。

不過為什麼說高收入的人『資產淨值』可能跟你我一樣低呢?

資產淨值 :

總資產減去總負債即是“資產凈值”。

公司而言,資產凈值通常按資產負債的帳面值計算得出。

基金而言,資產凈值代表共同基金的實際價值,等於基金所擁有的資產總值減去所有的負債(包括應分攤的開銷成本)。

資產凈值通常是以每一份股票的單位計算,例如某公司的每股資產凈值為一元,即每股能分到一元的資產。

個人資產凈值常常用來測量身價。

小明和小王是好朋友,小明 月薪5萬 ,小王月薪12萬 ,他們兩位的年收入用12個月計算是60萬比上144萬,看起來小王擁有一個破百萬的好工作,讓小明非常羨慕。

有一天小王要結婚買房子了,下方以表格列出小王的生活開銷(開始繳房貸後),由於小明還是孤家寡人一個所以都租房子。

上班族 小明 小王
娛樂沒有娛樂生活 花光光
            8,000         33,000
          10,000         20,000
            1,000         10,000
            1,200           5,000
薪水          50,000       120,000
剩餘          37,000         10,000

咦,看起來好像不太正確,怎麼薪水比較高的小王,剩餘的可用資金還比較?

如果小王可以延後一些時間買房子,先暫時租個1萬5左右的房子,或者降低娛樂支出,兩種方式都可以將可用資金增加。

不過可能讀者會問,小王買了房子後,不就等於買進不動產了嗎?

房子難道不是資產嗎?

資產就是那些能讓金錢流向你的東西。
例如 : 買了股票後產生的股利、 房子出租時拿到的房租、聯盟行銷建立後的佣金收入、上架的APP…等
那麼甚麼是負債? 負債就是那些讓你付出金錢、時間的東西。

例如 : 買了以為是資產的負債,像是自住的房子、車子、因為慾望購買的任何東西…只要這個行為讓你的現金從口袋流出去後都不再回來的例子都是。

如果文字不容易懂的話可以參考以下圖片。

gap-between-poor-and-rich

擁有高收入的人,與有錢人真正的差異就在於,雖然薪水高了,但是思考方式仍然維持『中產階級』的用錢方式,仍會持續購買那些讓金錢流出去的『資產』,殊不知這些在有錢人眼中都是所謂的負債,讓你不斷付出金錢卻得不到好處的債務。

看看『原來有錢人都這麼做』同系列第二部,教你如何改變思維

書中透過案例分享,打破常見迷思,收入增加並不代表自己的財富也同比例增加,以下有幾個『鄰家富人』的特色 :

  1. 富人所擁有的房地產價值不超過他淨資產的20%。
  2. 負債等於少於他淨資產的5%。
  3. 年所得稅等於淨資產的2%。
  4. 每100美元淨資產就有8.2美元收入。
  5. 不買名貴跑車,百萬等級富人最近一次購車的中位數字為35,000美元,約為台幣105萬。

想要成為有錢人之前,必須開始考慮自己是不是真的需要追隨大眾。

普通人和有錢人都有相同的時間

上帝是很公平的,我相信每一個人一天都擁有24小時,你有觀察過你每天的時間都如何分配嗎?

普通人的生活可能是 :

每天早上起床先確認公司信箱有沒有來信,盥洗完畢後前往公司開始一天的工作;

忙碌了8小時後終於下班回家,有時候甚至需要把工作帶回家繼續加緊進度。

有時候用餐時也需要工作,買幾個飯糰就繼續上工。

晚上12點了,明天仍然需要繼續上班,進入夢鄉….。

看似『非常努力』工作的自己,每次年底績效結算的時候你總是拿了一個平均數字。

『我每天都已經這麼努力了呀,我幾乎泡在公司,把公司當自己家,就像董事長當初對我說的,把公司當自己家!!』
普通人一天的工作+睡眠就佔據了一天的 66.6% ,約16小時; 
剩下8小時的時間可能花在用餐、個人社交與進修。

如果同樣的生活持續25~30年,你可能會經歷升職、轉行、裁員,你不斷的將自己的專業能力提升,並希望公司的主管能夠看到你的表現;

剛開始你可能順利得取得夢寐以求的工作,並得到主管賞識,隨著年紀的增加,你漸漸不堪負荷,幸運一點可以工作到退休。

運氣差一點你可能沒辦法繼續在原職位工作,因為還有家庭要養你不得不接下薪水比較差的工作繼續死撐著。

後面會提到一個驚人的事實,你一生就只能存到500萬。

有錢人的生活可能是 :

在每一個新的禮拜開始前,先將下週的時間規畫完成,並依照實際進度執行;
每天早起,沒有一天偷懶,因為畢竟起床處理公司事務都是『自己的事業』,一天最長可能整天工作只睡了3小時。
有錢人的消遣可能跟偶像劇中的內容不太一樣,已有統計證明大部分有錢人喜歡閱讀,並偏好終生學習之道、研究投資理財。
有錢人總是不浪費一分一秒的時間去盡可能的學習、並且拿來增長自己的事業。

窮人只想賺得快,有錢人在乎賺得久。

如果現在問你一個問題,要如何月入5萬元收入,你可能會說『取得高學歷,投入當紅產業,月入5萬元收入不是問題。』

或者加入台積電去當輪班星人,靠著加班費和高年終年收百萬也不是問題。

但是這看似正解的回答有一個致命的問題,你的生命隨著時間的流逝,體力及頭腦都是每況愈下。

我的母親曾經也在台積電當產線技術員,年輕時確實領了不少張股票和擁有不錯的收入,不過由於沒有理財的概念,大部份的錢都拿去購買昂貴的音響設備或者犒賞自己吃大餐;

隨著年紀的增長,工作內容越來越多,而且不斷的被公司轉換部門,在種種壓力以及健康狀況亮紅燈後,她毅然決定離開產線。

媽媽親身的故事讓我知道,就算公司給予你的薪水再高,都是因為他們想用薪水買『你』的時間。

你知道假設你需要工作到65歲退休,從25歲起算,你還有40 * 365天需要工作,也就是 14,600天,或者說116,800小時 (一天工作8小時的情況)。

在一個有限資源且預計有一天會用盡的情況下,人生中可以賺得的資產就大概可以算得出來,曾經在市場先生的網站中被一篇文章『年輕人醒醒吧,你一輩子就只能存到 500萬!』驚醒,

甚麼 ? 一生中只能存到500萬,我工作了一輩子居然連一棟房子都買不起嗎?

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到底是誰跟我說努力工作就可以有美好的人生???

延伸閱讀 : 被動收入是甚麼 ? 上班族也可以增加收入的3種方式。

我有一位朋友在軍中認識的朋友,從退伍後就與朋友合夥開茶飲店(清心),當時就聽他講述為了去學習如何開店,跟家人借錢投入50萬元 (兩位加盟金大約100萬左右)。

創業生活的優點與缺點就不用多說了~

前期下中部學泡茶技術,不僅如此,開始營業後,每天從早忙到半夜,相當的累人;但是付出的代價也是值得的。

辛苦了兩年左右,事業開始穩定了,後期開始每個月都有18~25萬的收入,當然也將之前家人借的錢都還清了。

擁有事業的人,賺錢不需要花自己的時間;用勞力換取薪水的人,萬一身體出了意外沒有任何保護傘可以依賴,這才是真正的風險。

窮人靠薪水投資,有錢人靠營收投資。

站長當初也想靠著薪水投資,看著網路上財金頻道介紹小資族如何透過下班時間研究股市,利用零碎時間錢滾錢,賺進另一桶金,

原本盤算每年固定存下30萬左右投入股市好像是個可以達成的目標,直到碰到了Coronavirus 19 (武漢肺炎),公司第一季的營收被直接影響了,代表今年的年終及薪水可能會下降,如果薪水下降了,每年穩定投入的目標就不太容易達成;

因此開始思考如何增加工作以外的收入,兼職嗎?

好像自己也還不太有技術能力可以接案,送外賣嗎?

女朋友會擔心太危險了。偶爾發現了聯盟行銷這個網賺方式,透過Affiliate marketing pro的老師-Jerry Huang,課程中手把手教導如何認識這個在國外很盛行的收入模式。

假設我真的成功建立起了有流量的網站,並打造穩定的聯盟收入,我就有機會利用系統幫我賺錢,前提是你要肯花時間

為自己工作 !

當我有了額外的收入以後,在相同的報酬水準下,我可以投入的資金越多,複利的效果就會越好,有錢人也是這麼做。

有錢人總是炫富? 如何分辨真正的有錢人

有錢人總是買名貴跑車?

股神巴菲特
偉大的股神 – 華倫·巴菲特

大家應該對巴菲特這個名字不陌生,因為台灣畢竟也是很多人喜歡股票投資,書店中常常可以在理財投資專區看到他的叢書。

他就是唯一靠股票投資名列富比世雜誌排行的投資者,華倫巴菲特,你可能會認為這麼一個有錢人、投資者、企業家,一定買非常名貴的車子來代步,事實上他買過最貴的車也不過才55,000美元的凱迪拉克 ,大約台幣165萬。

165萬對一般人來說也是不容易負擔的價格,可以參考看看巴菲特的資產淨值- 825億 美元。

嗯,我想55,000美元相較於他的資產只是零錢而已…。

巴菲特的座車~

窮人才記帳!

有朋友提醒我,嘿 Chenglin,為什麼你總是要記帳?

我記錄我的每一筆支出流向是為了讓我知道清楚瞭解,我每個月甚至每一天的支出比例大約佔了多少,因此我可以每一天根據支出的額度去做調整,好讓我的支出總是控制在一個範圍內。

就像每一位能夠將資金有效率運用的有錢人一樣,他們總是知道如何將資源妥善運用,並且藉此創造雪球效應

滾雪球效應是指一旦獲得了起始的優勢,雪球就會越滾越大,優勢會越來越明顯。只要你有足夠的力氣和興趣,這個雪球會滾成足夠驚人的體積。

滾雪球的投資方式是美國股神巴菲特的經典炒股方法。

出自巴菲特的名言:“人生就像滾雪球,重要的是找到很濕的雪和很長的坡。”

指的是在合適的環境中投入能不斷滾動增長的資金

長坡代表能讓資金有足夠的時間滾大變強的企業。

比喻投資方式積少成多,優勢逐漸強大。

  

如果不是富二代,我該怎麼樣擠身有錢人的行列?

有一個好消息,僅有20%的有錢人是富二代,大部分的有錢人都是靠『自己』建立強大的事業來幫自己賺錢。

你是超優理財族還是超遜理財族?

『 原來有錢人都這麼做 』書中作者提到,一個衡量理財狀況好壞,需考慮以下三點 :

  • 年收入
  • 目前累積的資產淨值
  • 年齡

計算公式如下 :

年齡 * 年收入 / 10 – (財產繼承) = 應有的資產淨值

超遜理財族 → 實際資產淨值 < 應有資產淨值的 1/2
超優理財族 → 實際資產淨值 > 應有資產淨值的 2 倍

超遜理財族 < 一般人 < 超優理財族

一般人應該介於超遜超優理財族之間,有興趣的讀者不妨動手算算看吧!

假設讀者看到這裡,仍相信沒有繼承龐大遺產就沒有辦法致富,推薦讀者去看看『聯盟行銷大師班』的創辦人- Jerry Huang,他年僅21歲就月入百萬,甚至沒有去唸大學,你一定會有些好奇他到底怎麼做到的,未來可能會另外寫一篇文章分享關於聯盟行銷大師班的課程心得,有興趣的讀者也可以看看這部聯盟行銷的介紹。

如果你身為富二代,你會繼承父母的賺錢能力嗎?

站長我也希望有一個富爸爸,我說的富爸爸是能夠給我財富思維成長的領導者,就像 羅伯特·清崎 一樣,那麼我就有機會在年紀還小時,知道錢的真正使用方式。

我在26歲時,為了學好英文,透過Hi-tutor學習英文口說能力,我認為擁有好的英文能力很重要,而動口說英文更重要,也是在隔年我就踏入科技業擔任產線輪班工程師 ( 可能因為英文測驗及TOEIC的成績還算不錯,很幸運的錄取了)。

當下我瞭解到, 報酬率最高的投資就是自我投資。

在薪水慢慢拉高後我才開始真正學習投資股票,過程中我花費了很多時間閱讀及利用財金頻道吸收知識,不敢說自己真的靠投資賺錢,但是我知道比起把錢放在銀行定存,擁有良好的財務知識,存入一桶金並開始投資股票,讓我對於提早退休的計畫有了起步。

如果我一開始就擁有很多的錢不就可以賺更多 ?

或許是如此,但是我不一定會繼承父母的賺錢能力

因為每一個世代,賺錢的工具都不一樣,就像現代,網路上很多方式可幫助自己增加收入,

如果讀者想要知道如何起步,後續會繼續分享我自己的經驗。

為什麼貧富之間的不平等差距越來越大

科技發展帶來的變化 (technological change)

以前的時代,訊息傳播不像現代快速,很多東西的價格可能不同的國家有好幾個價格;在現代由於交通發達,網路傳遞快速,很多勞動工作都被取代,現在可能一間小辦公室15個人就可以開公司盈利了。

舉個簡單的例子,阿里巴巴擁有無人自動化倉庫,可精準搬運貨物與減少人力的使用;產業轉型下的變化,也是資本家越來越有錢的原因。

全球化 ( globalization)

在現代,許多高產值的工作已經不需要侷限於在辦公室上班,例如透過遠端桌面上班,並且撰寫程式;

另外消費模式也與以往大不相同,在網路商城購物的消費者們,可以動動手指就輕鬆買到歐洲、日本、韓國的商品。

在台灣的銀行業者可能購買外幣並投資新興市場,藉此賺取預期報酬。

許多消費行為都在不知不覺中進行者,如果讀者還沒有參與,那麼可以花時間多看看我分享的文章 🙂

超級巨星的崛起 (rise of superstar)

這裡指的是那些非常成功的企業,像是Facebook,Amazon,Google,Apple,Starbucks,…..

這些公司提供的產品或服務都在你我的生活中隨處可見,並且雇用最好的員工來幫助他們持續獲利成長。

讀者應該對這個每天影響我們生活習慣的LOGO不陌生吧!

勞動力下降 (falling labor)

就像前面提過的,由於產業經營模式的改變,

以前需要花費大量人力種稻,現在改用機器栽種與收割;

過去養雞、養豬、牧羊,釣魚,糧食的增產並無效率,現在養殖漁業,系統化管理豬隻、雞舍….等,低階技能的工作機會已經不再像從前一樣多。

現代的人需要擁有許多高價值技能才有辦法取得比較好的薪資,並且要小心不要被機器人給取代。

好比一位Youtuber你可能需要同時會拍攝、錄影、剪片、想題材、寫腳本、行銷….等等,除非你的專業非常稀有,否則你可能需要多會幾種能力才有機會在人群中顯得凸出。

搶占優勢 ( seizing advantage)

大部分有才能的小孩,如果出生在一個資源相對不足的家庭中,可能會失去部分優勢,因為現代人比過去更注重利用下課時間繼續去學習、投入更長的時間去進修,這意味者如果資源不足你的選擇就會相對來的少。

當然站長我認為不管出生於何種家庭,能即早發現並踏上成為老鼠賽跑外的自由人,才是我們應該學習的對象。

我該如何換一顆有錢人的腦袋?

看到這裡的讀者,見識到了

  1. 有錢人80%是靠自己的雙手建立財富。
  2. 除了薪水投資,你還可以嘗試增加其他收入。
  3. 我們和有錢人有相同的時間,端看怎麼運用;從一般人的思維轉變,你才有機會成為有錢人。
  4. 有錢人不總是購買炫耀財。
  5. 有錢人跟高收入沒有直接相關。

那麼我該怎麼樣擁有一顆有錢人的腦袋?

還記得小時候我最喜歡透過遊戲來練習數學邏輯,因此我在這裡也想推廣一個由台灣團隊創作的『現金流』桌遊。

這款遊戲的名稱 : 財富自由

遊戲特色 :

  1. 模擬人生中職場狀況和投資環境
  2. 體驗股票、房地產、創業最真實的台灣情況 (可以用paper money練習買股票)
  3. 規則簡單,高中生也很容易學會
  4. 破關同時,也學到正確財商觀念
  5. 重視合作大於競爭,和朋友增進感情

遊戲建議4-6人玩,平均需花費60-90分鐘進行

建議價格 : 4,800

另外,如果真的感興趣並想要購買的讀者,

記得在『備註欄』中填入『 由CL的複業成長筆記推薦 』幾個字

可以免費取得價值399元的隱藏職業卡 角色哦!

站長當初在尋找類似現金流遊戲的桌遊,偶然發現原來有台灣人的團隊,因為有鑑於當初羅伯特的現金流遊戲已經有點不符合現在時空背景,加上希望透過遊戲推廣財商的重要性,所以才有這款台灣版的『財富自由』,相關的遊戲介紹可以點這裡

以上就是我所整理關於高收入≠有錢人,造成貧富差距的5個秘密。

如果對於文章內容有任何問題,歡迎留言詢問,我會盡可能的回覆。

我們下一篇文章再會~。

26 thoughts on “擁有高收入≠有錢人,造成貧富差距的5個秘密”

    1. 第一次瞭解到資產的真正核心(幫你帶來現金流)時我也是思索了一段時間, 當繼續尋找相關的資訊才知道真正的有錢人所做的事情都不像一般人的認知,
      做自己、不盲從!

  1. 我最近也開始學習投資自己,看書想學習投資理財,這篇文章真的講解的超詳細的!阿里巴巴的倉庫也真的讓我大開了眼界!感覺到自己要學習的東西還有太多太多了,謝謝您的分享!

  2. 對於資產的認識真的是從富爸爸這本書籍開始的~
    而且現金流遊戲真的是一個快速啟發的好遊戲
    不知道這本書籍”如何把收入轉成財富”的觀點是否和富爸爸書籍雷同呢?

    1. 這本書主要是利用實際的數據告訴讀者,有錢人的真實樣貌,
      裡面提供的內容我認為和富爸爸系列書籍所講述的有些許不同,
      不過也提供另外一種角度供讀者們檢視自己目前的行為與有錢人的差異。

    1. 2018年好像有體驗活動,不過現在好像沒有了。 可以找看看有沒有社團提供大家一起玩原版現金流的遊戲(我自己有買一套不過不在身邊),概念是類似的,希望你能找到志同道合的夥伴囉!

  3. 財富自由的遊戲感覺還不錯呢,玩遊戲的同時又能夠學習財商知識
    隨著年紀增長,很多工作並不是合作一輩子,這也是我目前所擔心的…
    煩惱自己的位來何去何從~哈哈

    1. 當初我會選擇從輪班工程師轉職為後端軟體工程師也是害怕這個工作不能做一輩子,很容易被淘汰;
      如果透過遊戲,提升財商的同時又能改變自己的思維方式,離成為富有的人更進一步,我認為怎麼想都是很划算的:)

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