買進持有

【買進持有】利用指數投資增加被動收入,養大自己的搖錢樹(2020)

文章最後更新時間為 2020 年 7 月 4 日 by Cheng Lin

在這個疫情蔓延時期,觀光、旅宿、運輸產業相繼被影響,個人勞動收入因此減少,是不是該考慮趁這個時間,開啟自己另一條收入來源? 如果在年輕的時後默默養大自己的搖錢樹,就不會因單一收入減少而擔心。

我相信,沒有人希望自己的收入來源被中斷,但在2020年的新冠病毒疫情影響下,台灣有許多產業,為避免經濟衰退造成裁員,引發員工的失業,出現了「減少工時」對策。

如下圖所示 ,已經有約200家事業單位 累計3,835人因為這一次的影響下申請「減少工時」以避免裁員:

目前截至2020年3月,累計人數 3835人
資料來源 : 勞動統計查詢網。

什麼是減少工時?

「勞雇雙方協商減少工時」當事業單位受景氣因素影響,為避免資遣員工,造成更多社會問題,雇主與勞工先行協商減少工時。

「勞雇雙方協商減少工時人數」是指雇主與勞工協商減少工時,達成協議之勞方人數。

資料來源 : 勞動統計查詢網。

減少工時對有多重收入的人來說影響可能不大,若是夫妻2人的小家庭,原本每個月都有穩定收入,突然碰到 工時減少, 薪水下滑的情況下,生活的壓力會急遽上升。

站長曾經待過科技業,擔任生管工程師(調整排程的工作內容,不需要進無塵室)。

當時的前輩說過,2008年金融海嘯和2003年的SARS期間都曾有放過無薪假,每一個人都非常恐慌,希望自己的排班不要減少,不然房貸、車貸可能會繳不出來。

對當時剛踏入職場不久的站長來說,無薪、沒工作是很難想像的,查閱過去的新聞,世界經歷了許多次的熊市,並影響了不同程度的世界經濟;如今經濟衰退的歷史再次重演,我們該如何提前做好準備?

如果讀者還不知道什麼是熊市,可以參考我另外一篇文章「 【熊市投資】在市場低迷時你必須遵守的4個法則 」。

🌤貼心提醒 :

站長在此提醒大家不要在這個緊張的時刻出門趴趴造,

避免影響他人並辜負了台灣醫護人員及防疫中心的努力哦!

如果我有一顆「搖錢樹」,可以在我失去了勞動收入時,也能夠帶給自己持續不斷的收入,那麼就算因為世界經濟影響到我的工作,相較一般人,我可以擁有更安全的生活保障。

Photo by Luke Richardson on Unsplash
自己的搖錢樹自己種。

閱讀本篇文章,你將學會 :

  • 什麼是買進持有策略?
  • 指數投資該怎麼做?
  • 主動投資與被動投資
  • 手把手教你如何查詢ETF的組成
  • 結論

先鋒集團(Vangurd)提倡以最低的手續費給投資人最好的投資標的,因此文章中介紹的指數型基金將以約翰柏格成立的先鋒集團發行的股票、債券型ETF為主。

⭐如果你看到這裡,有興趣瞭解什麼是「買進持有策略」的話,就繼續看下去我的分析吧!

什麼是買進持有策略?

????影片中有一個清楚的表格,在比較指數基金與ETF,有興趣的讀者可以跳到06:55觀看。

指數型基金、指數投資,在這1~2年間不斷被提及,主要是利用一個流傳已久的投資策略,買進並持有

推崇這個策略,同時也是富比世雜誌中唯一透過股票成為世界富翁的股神巴菲特曾說「 如果你不願意持有一檔股票十年之久,最好連十分鐘也不要持有。 」

什麼是買進持有策略 ?

買入持有策略(Buy and Hold)是一個長期的投資策略,它主要是建基在一段時間內儘管金融市場有一定的波動及衰退,但是仍然能給得到一個長期的特定收益率。

資料來源 : 維基百科

巴菲特認為,持有一家公司的股票,應該先瞭解這家公司的價值,以及目前的價格是否被低估,如果真的被市場大幅低估,那麼你應該趁好公司運氣不好時買入並持有。

不過不是每一個人都有時間精力去研究各家公司的基本面、財報、公司本業經營及目前市場估值;一家公司會被市場如何評價,我相信是一門很專業的能力。

但是好公司可能也會因為發展不如預期就被市場淘汰,就像沒有人能預知宏達電(HTC)、諾奇亞 Nokia被市場淘汰,那麼讀者看到這裡,會想說是不是非專業人士,都不要買股票,來避免投資風險呢 ?

站長第一次在台灣股市買股票,也是買當時人人認為最穩定的金融股,股票有漲有跌,跌到一定價格我就買 1 張(當時 1 張接近萬元而已),當時人人都視「現金殖利率」為王,什麼是殖利率呢?

下面有它的定義 :

現金殖利率的定義是每股股息除以每股股價,通常以百分比表示。 例:現金股利為 1元,股價20元,則現金殖利率為5%;若來年配息仍為 1元,股價已至25元,則現金殖利率降為4%。

維基百科 : 現金殖利率。

與其將儲蓄通通放銀行定存領1%左右的利息,買入現金殖利率在4~5%的金融股,每年領股息可以讓複利效應幫助自己更快累積資產。

這裡提醒一下讀者,通常選擇這種殖利率高的金融股,會選擇已經連續配發8~10年以上,以銀行為本業標的為主。因為你不會希望他某 1 年配了現金股息 8% ,可是接下來的 2 年都沒有配息給自己。

扯遠了,總之站長曾經認為這樣也是個好的投資策略,穩穩領息。

可是自從2019年,全球股市上漲25%以上,站長也在股票漲了10%以上後賣出,獲利出場。

但是拿回現金後才發現,要繼續尋找更好的標的更累人,身為一個工程師,把投資股票的行為「優化」甚至自動化,也是很正常的!

因此開始尋找有什麼方式可以同時利用「時間複利」又可以讓我減少看盤的舉動,晚上又可以睡得安穩。

買進持有投資策略
Photo by Julia Caesar on Unsplash
投資策略讓你睡得安穩,就是好策略。

在2019年開始聽到美股投資的流行,雖然開戶流程變容易了,可是我不想要投資個股;站長無意間在網路上看到,巴菲特用一檔指數型基金與一名專業經理人挑出的5個基金組合做一個對決,巴菲特認為沒有任何高費用、高成本的避險基金能夠在十年內贏過一檔低成本的指數型基金。

結果大家都已經知道了,巴菲特選擇的指數型基金(標準普爾500)拿下了這場勝利。

這引起了我非常大的好奇心。

於是我開始在PTT平台上,在股版(Stock)中搜尋指數型投資的入門書籍,很多文章都可以看到人提到綠角、ETF等關鍵字,於是開始了站長的指數投資學習之旅。

批踢踢實業坊,簡稱批踢踢、PTT,是一個臺灣電子布告欄,採用Telnet BBS技術運作,建立在台灣學術網路的資源之上,以學術性質為原始目的,提供線上言論空間。

在研究了一段時間後,瞭解了買下的ETF會是一個投資標的組合,並且懂了價格溢折價的原因後,站長打算買一本介紹指數型基金的書籍來加深自己的信心。

我買了「約翰柏格的投資常識」,可說是自己在指數投資這個領域中,建立觀念的第一本書。

如果有興趣的讀者也可以透過以下連結去博客來購買。

書中介紹了低成本的指數型基金,為了避免與現在常常被討論的ETF做區隔,有了「傳統指數型基金 ( TIF)」的名詞。

針對TIF與ETF的差異做簡單的分類,如下圖。

傳統指數型基金 (TIF) 與 常被提及的指數型基金(ETF) 的差異

這本由 JC趨勢財經觀點、HC 愛筆記財金部落格、財家作家艾蜜莉、富朋友理財筆記艾爾文,精算達人怪老子、財經作家綠角…等多位作者聯名推薦的書,裡面介紹了幾個站長認為相當重要的市場現象觀念,不喜歡閱讀的讀者,可以直接看以下的重點筆記!

⭐稅金,也是成本
當我們取得配息的同時,政府也會向我們收稅,因此要謹慎分配利息的比例。
美國股票的配息通常都不高,身為台灣人投資美股時還會預扣30%的股利,站長會選擇低配息的指數型基金,並利用股息再投資計畫(Dividend Reinvestment Program;DRIP) ,讓資產透過複利長大。


⭐均值回歸
沒有一種共同基金可以連續6年以上保持好成績,選擇更分散的投資標的可以將風險降低。


⭐專注於低成本基金
專業經理人收取3%的手續費,可是長年績效常常輸給大盤指數,為什麼要把錢丟到水裡?
人人都知道複利的偉大,你知道手續費的複利也會吃掉你的報酬率嗎?
當股市遇到災難,基金的費用、通貨膨脹、稅金成本都會侵蝕你辛苦建立的資產。


⭐資產配置的重要性
根據你能承受的風險程度,來設定資產配置的比例,一個簡單的公式是,配置與你年齡相同的債券比例當做避險。
舉例 : 當我30歲,可以用7:3的股債比去建立(購入)自己的投資組合。


從單純與簡約中取勝
指數基金應該成為你的「搖錢樹」而不是成為專業經理人的 「搖錢樹」


⭐在歷史上出現過非常多的共同基金,大約只有2%贏過股票市場。
影響巴菲特最深的合夥人查理蒙格,曾說大型慈善基金的管理,有愈來愈複雜的投資程序,聘雇的顧問也不少,這也代表一件事,總成本隨顧問人數大幅上升。
與其把你的錢交給經理人操作,不如減少進出場,改採用持續買進策略,投資指數型基金。

什麼是均值回歸?

均值回歸是金融學的一個重要概念。

均值回歸是指股票價格無論高於或低於價值中樞(或均值)都會以很高的概率向價值中樞回歸的趨勢。

根據這個理論,股票價格總是圍繞其平均值上下波動的。一種上漲或者下跌的趨勢不管其延續的時間多長都不能永遠持續下去,最終均值回歸的規律一定會出現:漲得太多了,就會向平均值移動下跌;跌得太多了,就會向平均值移動上升。

資料來源 : MBA 智庫百科

多次的在股市中來回操作,專業經理人的專業判斷,還不及指數型投資工具的追蹤績效來得重要,站長認為我已經找到最優化的投資策略。

重點整理 :
1. 巴菲特建議如果不是專業經理人,最好的投資工具便是指數型基金。
2. 站長的投資學習之路,從高殖利率股票,到指數型投資工具,不斷學習優化才是
   理財的正確觀念。
3. 約翰柏格的投資常識中,提供了值得讓人反思的觀念,我們相信專業的經理人,
   可是這群經理人、顧問的高額手續費反而成為拖垮績效的害群之馬。

指數投資該怎麼做?

在台灣,指數投資該如何?

如果是想要在台灣進行指數投資的讀者,可參考元大臺灣50這種原型ETF,股票代號 0050,由於策略就是跟蹤並複製臺灣證券交易所的臺灣50報酬指數,策略相對簡單,跟蹤市場。

( 全名 : 元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金 )

理由如下:

  • 由台灣公司中,挑選市值前50大的好公司當作標的,其中最大的權值股就是台積電(40%)。
  • 手續費 0.43 % ,雖然不算特別低,但是相較其他策略型ETF,是相對低成本。
  • 規模夠大 ,目前約6,700億台幣。
  • 追蹤指數 臺灣50報酬指數
  • 1年配息2次,對喜歡每年都收到配息的投資人是個不錯的被動收入來源。
  • 近5年平均殖利率約2.9%
  • 市場漲跌你都參與得到,不隨情緒起舞殺進殺出。
0050 持股分布
0050 投資比例分布

⭐善意提醒,文章中所提及投資標的皆為說明示範使用,非投資建議。

在美國,指數投資該怎麼選擇?

在美國股市中ETF的發行量已超過1千檔,利用規模及成交量排序可以找出前10大的ETF如下表 :

代碼 ETF名稱規模(百萬)成交量(百萬)
VTIVanguard整體股市ETF840,900.0010.55
VOO Vanguard標普500指數ETF500,900.0012.41
VXUS Vanguard總體國際股票ETF393,900.006.77
BND Vanguard總體債券市場ETF269,000.0010.8
SPY SPDR標普500指數ETF266,522.63257.63
IVV iShares核心標普500指數ETF192,670.1015.89
BNDX Vanguard總體國際債券ETF149,800.003.11
VEA Vanguard FTSE成熟市場ETF115,900.0038.43
VO Vanguard中型股ETF103,400.002.51
VUG Vanguard成長股指數99,100.002.64

以上資料來源皆出自 理財網 MoneyDJ

讀者可能會問,這麼多ETF,我該如何選擇呢?

其實站長也沒有一個標準答案,不過可以給讀者一個好消息,由於美國的ETF相當競爭,又以先鋒集團(Vanguard)提倡的低成本指數型基金最為有名,管理費用以表格中,規模最大的VTI舉例,只佔投資總額的0.03%。

什麼? 怎麼這麼低 ?

沒錯,這就是美股投資的另一個好處,手續費相對低廉,由於台灣的指數型基金大部分都有昂貴的手續費,因此站長選擇去海外賺美國人的錢回台灣消費!

美國股市的ETF根據規模可分為 大型股、全市場型、中小型、產業類型,如果需要對美股ETF有更深入的瞭解,將於未來另外寫專文來分析。

另外,這一節提到的ETF與約翰柏格提倡的TIF是不同的投資工具,因此前面有特別列出差異性,讀者可能會問…

這樣我到底該不該買ETF呢?

站長的回答是 ,如果你可以堅持10年以上,持續買進並且不賣出,並且謹遵循賺取市場報酬的策略,買入ETF跟TIF其實是同樣的事情。

ETF有著可以在市場上交易的特性,因此很多人會利用它來賺取價差,其實這跟買入持有的策略是完全相反的;在加上多次在股市進出,其產生的買賣手續費,這些額外成本亦侵蝕自己的投資報酬。

 重點整理 :
1. 台灣0050也是指數型基金,不過非傳統型(TIF),而是ETF的形式。
2. 美股ETF的管理費用是台股的10分之1左右。
3. 不擇時出入股市,並且長期持有,ETF也如TIF一樣,是指數型投資工具。

投資自己的搖錢樹
Photo by Austin Distel on Unsplash

主動投資與被動投資

主動投資與被動投資都有各自的擁護者,站長沒有要針對這點做評論。

站長學習投資的目的就是增加並養成自己的「搖錢樹」,但是我不希望花太多「時間」去看盤,畢竟我還有自己的工作需要做呀~

我只希望取得與市場相同的報酬即可,

不在乎是不是買在高點住套房,

不在乎是不是賣在最高點賺到20%,

持續投入並且佛系投資,可能就是站長追求的投資方式。

⭐ 善意提醒 :

投資的金錢來源不建議「融資、貸款」,也不建議「重壓」把所有資金都投入,投資前請先準備好6~12個月的緊急預備金,並將每個月薪水畫分成生活費、儲蓄、投資帳戶,利用「閒置資金」來投資。

接下來站長要來介紹並分析以下投資策略的優缺點 ↓

買進持有的優缺點 (buy and hold)

優點

#1長期下來,你可以賺到資本利得,並利用時間複利將資產變大。

假設讀者已經開始投資,進行長期投資並不隨意出入市場,長期下來的資本利得將非常可觀。

#2 你不需要為了股市的波動而操心。

你是長期持有者,不需要為了股市的波動而驚慌失措,熊市多買一點便宜的股票,牛市就少買一點,持續並堅持的做10年以上,你將會看到成果。

#3 這是一個很簡單的策略,並且被很多人應用的策略。

這種投資策略對一般人來說不難,最難的是你要從現在開始累積本金,並為了未來準備投入指數投資的行列。

缺點

#1 你需要等待漫長的時間。

如果你的錢將在5年內需要用到,站長建議你不要把它投入股市中;由於你短時間內就會續要用錢,你很快就會將投入的資金收回來,享受不到資本利得及複利的好處。

#2 當你急需用錢,看到股市瞬間的漲幅,情緒波動會影響你的判斷。

同第一個缺點,為此你需要先準備好緊急預備金,有了可以支持你6~12個月的生活資金,你可以小額並且不間斷的投入指數型基金中。

#3 當你選擇的是個股,或者某個產業的龍頭,你沒辦法預測未來是否仍然成長。

如果是巴菲特,他長期持有的股票都在買入後的未來給予他及他的公司豐厚的回報,但是世界上只有一個巴菲特,我們可以買下一籃子股票來降低這個風險。

擇時進場的優缺點 ( Marketing Timing )

這個策略的目的只有一個,就是擊敗市場,你可以預測方向,並且預先知道多頭市場低買高賣,在熊市中買入反向期貨賺取超額報酬。

優點

#1 成功打敗市場,取得超額報酬。

別人1年賺7%,我擇時進場,取得20~30%的超額報酬。

#2 可以專職看盤,透過股市賺取報酬,跟老闆說掰掰。

真的有人因為對投資充滿興趣,並且成功找到一個方式來取得足額的被動收入,FIRE老闆。

#3 享受短期內賺取超額報酬的成就感。

只要成功,成就感無價。

缺點

#1 你需要至少7~8成以上的準確度,並且對股市消息非常靈通。

意思是你至少必須一天花費12小時以上搜集資訊,並且盯盤。

#2 並不是每個人都可以有這麼高的成功率。

投資心法不是每個人都能輕易複製,大部份的散戶都希望自己是巴菲特,但是一進場看到股價下跌就馬上賣出。

#3 你需要培養獨立的眼光,不因為市場消息而驚慌。

有人常說,你必須違反人性才有辦法在股市中賺錢,還記得巴菲特的名言「別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪」嗎?

#4 看準了你是股市之神,失敗了你可能要寫畢業文。

這是PTT 股票版中可以看到的文章,當有人認為抓到消息,並且擬定了穩賺不賠的策略,投入後發現原來看錯了方向並且短時間內損失30%以上的資產,只好停損離開股市,又稱股市畢業。

重點整理 :
1. 買進並持有的策略相對而言容易執行,並且較不需要花費大量時間看盤。
2. 擇時進場的策略報酬相當高,風險也是;對一般人來說是個遙不可及的夢想。
3. 如果你的時間不多(你是個上班族),站長建議可以參考買進並持有策略。

手把手教你如何查詢ETF的組成

由於ETF( 指數股票型基金 )是一種可在市場上交易的共同基金,目的就是透過一籃子股票來追蹤市場某一種被預先編列的指數,那如何知道這一籃子股票的成分股有哪些呢?

以下以MoneyDJ 理財網來做範例 ,會推薦的原因沒有別的,它有中文,雖然資料可能更新的沒有那麼快。

美股股票ETF,以VT為例

step 1

首先登入 https://www.moneydj.com/ MoneyDJ理財網

step 2

選擇紅色框線處的「ETF」,畫面即可跳轉至圖片內位置。
(可以看到網站LOGO旁邊有一個紅色的ETF就代表做對了)

step 3

接下來將「VT」鍵入 ETF搜尋旁邊的空白欄位。
可以看到VT Vaguard全世界股票ETF,點下去。

step 4

畫面中有許多選像可以查閱,畫面中的「持股狀況」給它按下去。

step 5

你需要將滑鼠下拉,往下滑到看見粗體字「持股明細」,
下面有一個「查看全部持股」的按鈕,幫我點一下。

step 6

畫面中就可以看到目前這檔基金,所持有的前10大投資標的。
前三投資較大比例的有APPLE蘋果、AMAZON亞馬遜、以及Mircosoft微軟電腦
上圖為從該檔基金概覽取得的資訊。
右上方顯示全世界股票ETF目前投資的市場比重( 美國55.3%,再來是日本7.5%、英國5%,投資比例會隨著經濟情況而變化)
右下方顯示投資產業的分散性,最高比例的是金融科技、工業、消費者服務健康保健以及消費者貨物。

如果需要更詳細資訊並且不害怕英文的讀者,可以使用 ETFDB.Com這個網站來搜尋,

有機會再針對網站作詳細介紹。

美股債券ETF,以BND為例

step 1

一樣來到「ETF」搜尋旁,鍵入 BND ,點擊搜尋。

step 2

在這個畫面,我們不選持股狀況(因為內容很少我認為幫助不大)。
點擊「基本資料」頁籤,下方有一個「點擊查看完整資料」,給它點下去。

step 3

可以看到頁面顯示更詳細的資訊,往下滑,會看到文件下載(建議用網頁查看)
有一個「基金概覽」的選項,點擊下載前,記得填入旁邊的數字驗證碼 (本例為 1152 )。

step 4

完成下載後就會有一份PDF,我們從文件中拉到最後一頁。
左下角是目前 總體債券市場ETF 的基金組合,前三大組合分別是1-3短期公債、3-5年中短期公債、5-10年中期公債。

Top 9 Holdings (3.60% of Total Assets)

NameSymbol% Assets
Federal National Mortgage Association 3%N/A0.52%
United States Treasury Bonds 2.38%N/A0.41%
United States Treasury Notes 1.62%N/A0.39%
United States Treasury Notes 2%N/A0.39%
United States Treasury Notes 2.88%N/A0.39%
United States Treasury Notes 1.38%N/A0.38%
United States Treasury Notes 2.12%N/A0.38%
United States Treasury Bonds 2.88%N/A0.37%
United States Treasury Notes 3.12%N/A0.37%

以上表格資料來源為 Yahoo 財金

結論

⭐ 投資策略有好有壞,站長比較偏好買進持有策略因此撰寫本篇文章,同時也提供了反向的策略分析給予讀者進行比較。

⭐ 文末提供一個查詢基金組成的方式介紹,主要目的是提醒讀者瞭解,你購買的基金裡面是如何組成,對這些資訊愈熟悉愈能幫助你釐清並產生信心。

謝謝你看到這裡,開始投資的第一步就是釐清混淆的觀念。

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如果對文章內容有任何問題,歡迎在下方留言,我將盡可能的回答~

那們我們下一篇文章見!

102 thoughts on “【買進持有】利用指數投資增加被動收入,養大自己的搖錢樹(2020)”

  1. ETF也算是分散風險的一種投資,買進長期持有,再將現金股利再投入,經常時間的複利效應也會非常可觀!! 站長講解的很詳細,受益了感謝

    1. 大家都把錢收回去了,現在新聞都說現金為王阿!

      經濟確實被影響了,不過如果這一波大家都多多配合, 不要讓疫情擴散,我相信當疫情受到控制,經濟恢復的速度也會相當快速。

  2. 我本身也是HC愛筆記的追蹤者
    當初也是看了他的文章開始投資美國
    目前也是利用長期持有的方式做投資
    儘管目前美國熊市
    但正是我逢低買進的時候啊
    我會持續追蹤您的文章
    加油????????

  3. 站長這篇文章實在用心!!投資指數我覺得對於沒有很深入了解一間公司的投資者,以長遠來看的話,是比較適合的了!

  4. 真的 yale有說過 要投資指數型金資
    剛好ETF 對我來說 是最好的選擇
    也不用擔心股市
    對於要上班的人來說
    不用一直盯盤 也是非常棒的選擇
    文章打得非常詳細
    簡單明瞭

  5. 謝謝站長的用心解析說明~
    尤其是小欄位的名詞解釋和重點整理,閱讀起來很順暢易懂
    這波疫情的確造成很多身邊的人恐慌,想轉發這篇文章給有需要的人

  6. 真的是太詳細了,我平時對這些投資都沒什麼研究,但今天看到這篇文章就學習了好多好多新的知識,內容又寫的非常詳細,還有圖標參考。
    非常感謝站長的分享!

  7. 非常詳細的一篇文章!還有分析不同投資方式的優缺點,非常精闢!
    感覺站長真的下了很多工夫~我也要趁這波熊市好好學習賺錢了

  8. 之前就有想研究股票相關的事,認真看完後會想在存到緊急預備金有多餘的金錢後開始實施。因為沒有接觸過看完還是有寫陌生,但寫的非常詳細,有分析也有教學,之後會再重新來複習看????????

  9. 感謝版主的介紹~
    買進並持有真的是簡單懶人投資的不二法門XD
    感謝你分享MONEY DJ我也愁著不知道要去哪看美股ETF的數據呢!

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